Dans un environnement économique international particulièrement tendu, la Banque de Tunisie a démontré sa capacité à maintenir une trajectoire de croissance solide.
Les résultats présentés lors de l’assemblée générale ordinaire du 29 avril 2025 à l’hôtel Sheraton révèlent une institution financière qui a su conjuguer performance et prudence managériale.
Des performances financières en nette progression
L’exercice 2024 s’est clôturé sur un résultat net de 188,41 millions de dinars, marquant une augmentation significative de 10,61% par rapport aux 170,33 millions de dinars enregistrés en 2023. Cette progression intervient malgré une dotation aux provisions pour couverture des risques s’élevant à 39,84 millions de dinars, témoignant de la politique prudente adoptée par l’établissement.
La contribution fiscale de la banque a connu une hausse notable avec un impôt sur les sociétés payé s’établissant à 98,10 millions de dinars, en augmentation de 37,95% par rapport à l’exercice précédent. Les différentes contributions sociales et conjoncturelles ont également progressé, atteignant respectivement 9,89 millions de dinars (+21,70%) et 9,82 millions de dinars (+20,80%).
Une activité bancaire dynamique
Le Produit Net Bancaire (PNB) a atteint 509,98 millions de dinars, enregistrant une croissance de 6,70%. Cette évolution positive s’accompagne d’une maîtrise relative des charges, avec des frais généraux s’établissant à 155,98 millions de dinars, soit une augmentation contenue à 7,4%. Ces performances ont permis à la banque de maintenir son coefficient d’exploitation à 32,3%, niveau considéré comme l’un des meilleurs du secteur bancaire tunisien.
Un acteur clé du financement de l’économie nationale
La Banque de Tunisie a poursuivi son rôle de financeur de l’économie tunisienne, comme en témoigne l’évolution de ses encours. Les créances sur la clientèle ont progressé de 4,11% pour atteindre 6,08 milliards de dinars, tandis que les dépôts et avoirs de la clientèle ont connu une croissance plus soutenue de 15,4%, s’établissant à 6,69 milliards de dinars.
Une politique de rémunération attractive
Dans le cadre de sa politique de distribution, la banque a décidé de verser à ses actionnaires un dividende total de 94,5 millions de dinars, ce qui représente 0,35 dinar par action contre 0,29 dinar l’année précédente. Cette décision s’inscrit dans une politique de rémunération plus généreuse, avec un payout qui passe de 43% à 50%.
Des fondamentaux solides et des ratios prudentiels robustes
L’établissement bancaire présente des ratios de solidité financière particulièrement robustes. Le ratio de solvabilité s’établit à 17,12%, bien au-dessus des exigences réglementaires. La liquidité est particulièrement confortable avec un ratio LCR de 299,9%, tandis que le ratio crédits/dépôts se maintient à 102,84%.
La qualité du portefeuille s’est notablement améliorée, avec un taux de créances classées qui atteint son niveau le plus bas depuis 42 ans à 6,89%. Parallèlement, le taux de couverture de ces créances a progressé pour atteindre 82,5%, son niveau historique le plus élevé.
Le groupe BT confirme sa dynamique positive
Au niveau consolidé, le groupe Banque de Tunisie affiche des performances tout aussi remarquables. Le résultat net consolidé s’établit à 214,25 millions de dinars, en progression de 10,24% par rapport à 2023. Le PNB consolidé atteint 518,34 millions de dinars, marquant une croissance de 5%. La plupart des filiales du groupe contribuent positivement à ces résultats, comme l’a souligné le Directeur Général Hichem Rebai lors de l’assemblée générale.
Un engagement sociétal et environnemental renforcé
La Banque de Tunisie a accentué en 2024 ses initiatives en matière de responsabilité sociale et environnementale. Parmi les actions marquantes figurent la création d’un laboratoire d’innovation dédié au développement de solutions bancaires nouvelles, ainsi qu’une opération de reboisement ambitieuse ayant permis la plantation de 16.000 arbres sur trente hectares dans des zones touchées par les incendies.
Sur le plan énergétique, l’établissement a mis en œuvre un plan solaire visant à réduire sa consommation d’énergie. Le projet photovoltaïque déployé couvrira les besoins énergétiques de 52 agences, témoignant de l’engagement de la banque en faveur de la transition écologique.
Perspectives et défis pour 2025
Les dirigeants de la Banque de Tunisie abordent l’année 2025 avec une ambition mesurée mais réelle. Le plan de développement stratégique 2023-2027 commence à produire ses effets, mais les challenges restent nombreux. L’adoption des normes IFRS et des standards bâlois constitue l’un des principaux défis à relever, nécessitant un renforcement des fonds propres et une adaptation des processus internes.
La transformation digitale, l’innovation produits et services, ainsi que le maintien d’une relation client de qualité figurent parmi les priorités affichées par la direction. Comme l’a souligné Eric Charpentier, Président du Conseil d’administration, « les années à venir ne seront pas exemptes de risques sérieux ou nouveaux, mais l’impératif de la performance et le diktat du marché appellent plus que jamais à consolider notre modèle économique ».
Un débat riche lors de l’assemblée générale
Les échanges avec les actionnaires ont porté sur plusieurs sujets d’actualité. Interrogé sur l’impact des crises internationales sur l’économie tunisienne, Hichem Rebai a rappelé que le taux d’ouverture du pays, particulièrement à la zone euro (92%), rendait la Tunisie vulnérable aux chocs externes. Le Directeur Général a cependant insisté sur la nécessité de transformer ces menaces en opportunités.
Sur la question fiscale, la direction a réaffirmé son attachement à une politique citoyenne, tout en soulignant la nécessité de trouver un équilibre entre rémunération du capital et contribution au développement national. Concernant la performance boursière, les dirigeants ont appelé à une appréciation sur le moyen terme, rappelant que « la valeur BT est parmi les plus performantes du marché ».
Un actionnaire de référence engagé
Eric Charpentier a tenu à rassurer les actionnaires sur le rôle et l’engagement de la Banque Fédérative du Crédit Mutuel (BFCM), actionnaire de référence. Le Président du Conseil d’administration a rappelé les multiples soutiens apportés par la BFCM, notamment lors du remboursement anticipé des crédits de la BEI, où l’actionnaire français s’était porté garant.
Avec ces résultats solides et une stratégie claire, la Banque de Tunisie aborde l’avenir avec confiance, fort de ses 140 ans d’histoire et de son positionnement unique sur le marché bancaire tunisien. L’établissement entend bien poursuivre sa double mission : être à la fois un acteur économique performant et un partenaire engagé du développement durable de la Tunisie.
